Hur mycket behöver man spara för att bli miljonär?

Beloppet du sparar, avkastningen och tiden är de tre faktorerna som styr hur snabbt kapitalet växer. Du kan påverka beloppet och tiden. Avkastningen kan du inte bestämma, men du kan hålla nere avgifterna och sprida risken.

Ett högre månadsbelopp ger snabbare resultat, men ett belopp du inte klarar av att hålla över tid är sämre än ett lägre som fungerar varje månad.

1 000 kronor i månaden i 30 år ger cirka 1,2 miljoner kronor. 2 000 kronor i månaden i 25 år ger cirka 1,6 miljoner kronor. 5 000 kronor i månaden i 18 år ger cirka 2,1 miljoner kronor.

Siffrorna bygger på antagandet att avkastningen är jämn varje år. Verkligheten svänger, och ett dåligt decennium kan skjuta målet framåt.

En miljon kronor om 30 år är inte samma köpkraft som en miljon kronor i dag. Med 2 procents inflation motsvarar 1,8 miljoner kronor om 30 år ungefär en miljon kronor i dagens penningvärde.

Sätt därför ett mål som tar hänsyn till inflationen, eller räkna med real avkastning efter inflation. Det ger en mer realistisk bild av vad du faktiskt kan köpa för pengarna.

Jämför fondavgifter, undvik onödiga affärer och håll en buffert så att du inte tvingas sälja i fel läge. Öka sparandet när lönen går upp. Små höjningar tidigt får stor effekt i slutet tack vare ränta på ränta.

Att börja tio år tidigare kan göra större skillnad än att spara dubbelt så mycket under kortare tid. Anta att du sparar 2 000 kronor i månaden från 25 års ålder till 65 år. Med 7 procents avkastning blir det cirka 5,2 miljoner kronor. Börjar du vid 45 år blir det cirka 1,0 miljoner kronor vid 65 år. Skillnaden är inte ett löfte, men den visar varför tiden är en så viktig faktor. Ju längre horisont, desto mindre behöver du spara varje månad för att nå samma mål.