Hur stor buffert behöver man innan man investerar?

Bufferten ska täcka dina nödvändiga utgifter om inkomsten tillfälligt försvinner. Räkna på boende, mat, transport, försäkringar och andra fasta kostnader. Nöjen och sparande kan du dra ned på vid behov.

Har du 25 000 kronor i månatliga utgifter innebär tre till sex månader 75 000 till 150 000 kronor.

Om du har osäker inkomst, är egenföretagare, har barn eller äger en bostad med stora underhållsbehov kan sex till tolv månader vara klokare. Samma sak om du har svårt att snabbt få ny inkomst.

En större buffert kostar i form av utebliven möjlig avkastning, men den ger trygghet och gör att du inte tvingas sälja investeringar i fel läge.

Bufferten hör hemma på ett sparkonto med insättningsgaranti och direkt tillgång till pengarna. Den ska inte investeras i aktier eller fonder, eftersom värdet kan falla precis när du behöver pengarna.

Jämför ränta och villkor mellan banker. Små skillnader i ränta spelar mindre roll än att pengarna är tillgängliga när det behövs.

Ordningen är viktig: buffert först, sedan långsiktigt sparande. Utan buffert riskerar du att sälja dina investeringar vid en oväntad utgift, ofta vid ett dåligt tillfälle. Bufferten är en del av din ekonomiska plan, inte ett hinder för den.

Ett exempel: har du 20 000 kronor i fasta utgifter per månad och en stabil inkomst kan 60 000 kronor räcka som buffert. Är inkomsten osäker kan 120 000 kronor vara mer rimligt. Bufferten ska vara lätt att komma åt. Bufferten behöver inte vara större än nödvändigt. Pengar som ligger på sparkonto ger låg avkastning, men de ger trygghet. Hitta en nivå som gör att du sover gott. Bygg bufferten innan du ökar aktiesparandet. Om du redan har en buffert kan du i stället prioritera långsiktigt sparande. Se över bufferten när dina utgifter förändras. En buffert är inte en investering, utan en försäkring.

En buffert ger lugn och handlingsutrymme.